۱-۴٫اهداف مشخص پژوهش:
هدف کلی:
بازگشت سرمایه بانک جهت بقای مؤسسه مالی اعتباری مهر نسبت به دیگر بانک های کشور
به کاربردن بیمه های اعتباری برای کاهش ریسک اعتباری در مؤسسه مالی اعتباری مهر کرمانشاه می‌باشد
۱-افزایش توان رقابتی بانک در پرداخت تسهیلات نسبت به رقبای خود
۲-بازگشت سرمایه بانک جهت بقای مؤسسه مالی اعتباری مهر نسبت به دیگر بانک های کشور
هدف کاربردی :
به کاربردن بیمه های اعتباری برای کاهش ریسک اعتباری در مؤسسه مالی اعتباری مهر شهرستان کرمانشاه می‌باشد.
هدف ویژه:
افزایش توان رقابتی مؤسسه مالی اعتباری مهر شهرستان کرمانشاه در پرداخت تسهیلات نسبت به رقبای خود
تغیر و تنظیم ساختارهای سیستم های مالی و اعتباری متناسب با شرایط روز جهت کاهش ریسک اعتباری
در نظر گرفتن شرایط اقتصادی با توجه به ریسک های موجود در ارائه ی تسهیلات به مشتریان و کاهش ریسک های موجود
۱-۵٫فرضیه های پژوهش:
-
- بین بیمه های اعتباری و کاهش ریسک اعتباری در مؤسسه مالی اعتباری مهر شهرستان کرمانشاه ارتباط معنی دار وجود دارد .
-
- بین عوامل ساختاری سیستم های مالی و اعتباری و کاهش ریسک اعتباری در مؤسسه مالی اعتباری مهر شهرستان کرمانشاه ارتباط معنی دار وجود دارد.
- بین وضعیت اقتصادی و کاهش ریسک اعتباری در مؤسسه مالی اعتباری مهر شهرستان کرمانشاه ارتباط معنی دار وجود دارد.
۱-۶٫قلمرو پژوهش:
قلمرو موضوعی پژوهش:
-
- در این پژوهش تاثیر بیمه های اعتباری بر کاهش ریسک اعتباری در مؤسسه مالی اعتباری مهر مطالعه خواهد شد.
-
- قلمرو زمانی پژوهش:
-
- این پژوهش از لحاظ زمانی از تیرماه ۱۳۹۲ لغایت دی ماه به مدت شش ماه انجام خواهد شد.
-
- قلمرو مکانی:
- قلمرو مکانی این پژوهش مؤسسه مالی اعتباری مهر شهرستان کرمانشاه است.
۱-۷٫تعریف اصطلاحات و واژه های پژوهش:
-
- بانک ها:مؤسسات مالی و اعتباری و شرکت هایی که به مشتریان خود وام یا اعتبار می‌دهند و یا کالا و خدمات را اقساطی می فروشند،با وجود آنکه از مشتریان وثیقه می گیرند
-
- مدیریت ریسک: فرایندی است که هدف آن کاهش امکان آثار زیان آور یک فعالیت از طریق اقدام آگاهانه برای پیش‌بینی حوادث ناخواسته وبرنامه ریزی برای اجتناب از آن ها می‌باشد .
-
- بیمه اعتباری: نوعی بیمه برای پوشش یک تسهیلات یا هر نوع اعتبار بوده و تمام یا بخشی از اعتبار که تسهیلات گیرنده به دلایل مشخص قادر به پرداخت آن نباشد، پرداخت می‌کند.
- ریسک اعتباری: احتمال عدم برگشت اصل و فرع تسهیلات اعطا شده را ریسک اعتباری می‌نامیم این مسئله می‌تواند ناشی از کاهش توان بازپرداخت و عدم برنامه‌ریزی درست برای ریسک اعتباری باشد.
تعریف عملیاتی:
ریسک اعتباری:
احتمال نکول و به تعویق انداختن باز پرداخت تسهیلات اعطایی به مشتریان می‌باشد که این نیز با توجه به طرح پرسشنامه ای محقق ساحته قابل اندازه گیری می‌باشد.
-
- ۱-مدیریت بانک در جهت کاهش ریسک های ناشی از عدم باز پرداخت تسهیلات اقدامی انجام داده است؟
-
- ۲-ریسک مرتبط با گزارشات مالی که به دلیل هزینه یا سایر ملاحضات آن ها را پذیرفته است وجود دارد؟
-
- ۳-ارائه ی تسهیلات با چالش های زیادی در بازار مواجهه است و می‌تواند کسب مزیت رقابتی با هزینه ای همراه است؟
-
- ۴-تسهیلات اعتباری که مؤسسه مهر ارائه می‌دهد ، مشتریان خوش حساب را جذب خواهد نمود؟
- ۵-ارائه ی تسهیلات در مؤسسه مهر مشابه با این تسهیلات به این شکل اجرا شده و با شکست همراه بوده است؟
وضعیت اقتصادی :
اشاره به توان اقتصادی مشتریان بانک در باز پرداخت تسهیلات اعطایی اشاره دارد. که این نیز با توجه به طرح پرسشنامه ای محقق ساخته قابل اندازه گیری می‌باشد.
۱-حسن شهرت مشتری ریسک اعتباری مؤسسه مهر بسیجیان را کاهش می‌دهد؟
۲-توان مالی مشتریان تاثیری در کاهش ریسک اعتباری مؤسسه مهر بسیجیان مؤثر می‌باشد؟
۳-تعداد کل حساب های بانکی مشتری می‌تواند ریسک اعتباری مؤسسه مهر بسیجیان را کاهش دهد؟
۴-پرداخت تسهیلات از نوع بلند مدت به مشتری دارای ریسک اعتباری برای مؤسسه مهر بسیجیان می‌باشد؟
عوامل ساختاری سیستم های مالی واعتباری:
اشاره به قوانین و مقررات مؤسسه مالی و اعتباری مهر دارد که در اخذ مدارک موجود در ارائه ی تسهیلات اعطایی به مشتری را بیان می‌دارد. که این نیز با توجه به طرح پرسشنامه ای محقق ساحته قابل اندازه گیری می‌باشد.
-
- ۱-نسبت ارزش وثیقه به تسهیلات اعطایی می‌تواند ریسک اعتباری بانک مؤسسه مالی اعتباری مهر را کاهش دهد؟
-
- ۲-داشتن ضامن معتبر می‌تواند ریسک اعتباری مؤسسه مهر بسیجیان را کاهش دهد؟
-
- ۳-تعداد چک های برگشتی مشتری می‌تواند معیاری برای کاهش ریسک اعتباری مؤسسه مهر بسیجیان باشد؟
- ۴-مدت زمان تنفس تسهیلات اعطایی به مشتریان ریسک اعتباری مؤسسه مهر بسیجیان را کاهش می‌دهد؟
بیمه های اعتباری:
بیمه‌هایی که از مؤسسه در قبال عدم بازپرداخت تسهیلات توسط مشتری حمایت می‌کند. که این نیز با توجه به طرح پرسشنامه ای محقق ساحته قابل اندازه گیری می‌باشد.
-
- ۱-شرکت بیمه کننده تسهیلات اعتباری توان پاسخ گویی به ریسک های ناشی از عدم پرداخت تسهیلات را دارا می‌باشد؟
-
- ۲-حق بیمه دریافتی ناشی از پرداخت تسهیلات به مشتریان می‌تواند ریسک اعتباری مؤسسه مهر بسیجیان را کاهش دهد؟
-
- ۳-خسارت پرداختی توسط شرکت های بیمه ای ناشی ازعدم پرداخت تسهیلات توسط مشتریان می‌تواند ریسک اعتباری مؤسسه مهر بسیجیان را کاهش دهد؟
-
- ۴-سابقه شرکت های بیمه ای جهت کاهش ریسک اعتباری مؤسسه مهر بسیجیان مؤثر می‌باشد؟
- ۵-حق بیمه دریافتی تناسبی با تسهیلات اعطایی به مشتریان دارد؟
فصل دوم
مبانی نظری
